多渠道引金融“活水”助小微企“解渴”
发布日期:2013-12-3  阅读度数:1376 

    在当前复杂多变的国内外经济环境下,“筹融资难、筹融资贵”一直困扰着小微企业的成长。目前,广东通过科学谋划,已形成了包括金融组织、金融鸿发国际娱乐赌场、金融监管、金融生态在内的完整政策体系,为小微企业发展壮大创造了良好环境。

  根据民银行广州分行提供的数据,截至2013年10月末,全省小微企业贷款余额12439亿元,较上年同期增长15.8%,增速高于各项贷款增速2.9个百分点;1月—10月,小微企业贷款余额新增1710亿元,同比多增617亿元;占全部企业贷款余额新增的43.6%,占比较上年同期增高17个百分点。

  日前,省政府发布的《关于进一步扶持中小微企业发展和民营企业做大做强的意见》(下称《意见》)再次在政策扶持上做文章,切实为中小微企业减负。

  完善小微企信用讲评制

  一直以来,受财务管理制不完善、固定资产少等先天不足拖累,小微企业难获银行垂青。银行对小微企业进行的信用评级往往因信息不对称而难以进行。

  为此,广东提出了完善小微企业信用信息标准和采集方式、建立适应小微企业特点的信用讲评制,并将信贷行业列为首批两个试点行业之一。目前,率先开展试点的广州、惠州、云浮等市已建立覆盖全部企业的信用信息数据库,并兑现了与银行等金融机构的信息共享。

  同时,省财政还设置了5亿元专项资金,用以支持基点专业镇及产集聚度较高的中心镇,建立健全包括筹融资服务在内的中小微企业综合服务平台,如佛山民间金融街,中山小榄镇、古镇已率先建立中小微企业筹融资服务中心,提供征信、筹融资咨询等服务。

  在打造银企对接平台方面,近年来,广东通过打造广州金交会、中博会、高交会、流交会等展会平台,开展了多种形式的银企对接活动。

  截至2013年9月末,民银行广州分行在广东省内组织对中小微企业信用宣传培训累计1.34万次,录入中小微企业信用档累计36万户,征集过程中办理贷款卡累计13.34万户,取得银行授信用意累计7.47万户,取得银行筹融资累计4.34万户。

  年拨5千万财政风险补偿

  广东积极采取各种措施降低小微企业筹融资成本。

  首先是规范小微企业金融服务收费,取消各种不合理收费项目,并要求银行业金融机构对收费项目统一管理,细化收费项目的服务内容及标准,切实做到质价相符。

  其次是促进民间金融规范发展。广东通过发展民营银行、小额贷款公司、筹融资性担保公司,引导民间资本进入金融服务领域。

  此外,资金扶持的力度也在不止加大。从2012年到2014年,广东省财政每年提供5000万元,用于为小额贷款公司因向小企业等贷款发生的损失进行补偿;今年还设置了1亿元的高科技型中小型企业贷款筹融资担保风险准备金。2009年,广东财政出资10亿元成立了广东省筹融资再担保有限公司,目前该公司已增资至24.1亿元。截至2013年6月底,广东全省再担保余额共232.05亿元。

  民银行广州分行也积极运用再贴现、再贷款等钱币政策工具和差别准备金动态调整机制引导金融机构加大对小微企业的信贷撂下。2013年1月—10月,全省累计办理再贴现108亿元,其中80%用于支持中小微企业;累计发放支农再贷款36亿元,同比增加1.3倍。

  拓展金圆券等直接筹融资渠道

  对比银行间接筹融资,直接筹融资成本熏风险较低,因此中小微企业通过金圆券市场和债券市场来兑现筹融资就显得非常必要。

  在金圆券市场方面,目前,广东各级政府就推动企业改制上市已出台了一系列优惠政策,并取得了不错的成效。广东不仅大中小企业板上市公司家数和创业板上市公司家数均居全国首位,申报“新三板”挂牌的企业数也占全国的1/3,广州、前海和广东金融高新区的3个OTC市场挂牌企业总数已经超过3500多家。

  在债券市场方面,全省共有23家企业在上交所、深交所完成了大中小企业私募债、大中小企业集合私募债发行备案,备案规模达25.48亿元。其中,佛山等市搭建了大中小企业债券发行担保平台,支持多家大中小企业成事发行了大中小企业海域集优债、海域集优票据等新型筹融资品种。

  截至2013年10月末,全省已有10家中小微企业利用银行间市场发债筹融资,累计筹融资总额3.7亿元;已经发行2只“海域集优”格式下的大中小企业集合票据,涉及9家中小微企业,合计筹融资总额5亿元。

  此外,广东已经形成了广州高新区、深圳前海、珠海横琴、东莞松山湖等一批股权投资企业聚集区,全省共有创业投资和私募股权投资企业近3000家,管理资金超过1万亿元。

  专家访谈

  专访广东金融学院院长陆磊:

  积极发展社区型金融机构

  昨日,广东金融学院院长陆磊接受南方晚报的采访,他认为《意见》从鼓励金融机构促进小微企业角度出发,在行政部门的引导下激励市场主体参与,对缓解小微企业筹融资难题起到稳定作用。但陆磊也提到,在落实政策时,要注意充分尊重市场对风险断定的主动性,着重丰厚多层系金融市场体系和多样化金融机构来加大小微金融供给力度。

  在丰厚金融机构设置上,陆磊建议发展“社区型小型金融机构”,“金融支持应当需要大小金融机构相结合,目前主要是由巨型银行主导,产链不强,社区性不够。而社区型的小型金融机构,满足中小微企业的弹性需求,可以给小微企业提供更为灵活的支持。”他解释说。

  ■企业心声

  “贷款创新举措逐年增多”

  近年来,我省接连出台针对中小微企业金融贷款的优惠政策,为企业“解渴”,不少企业深受其惠。

  位于广州市增城的合峰纺织制片厂董事长岳亮示意,从前很多银行只提供固定资产质押贷款,如今贸易出口押汇贷款也能贷到70%,大大缓解其资金周转难题。他示意,现在广发银行给他们的出口押汇额度是1000万,凭物权凭据和发票清单就可以放款,大大解利了企业贷款流程,速决了以前缺乏固定资产的问题。“鉴于鸿发国际娱乐平台做纺织出口,资金周转灵活,常会有短期应急需求,银行推出的这项创新措施,能无担保仅凭个人信用,十几万的款项能随借随还,帮了企业一个大忙。”

  广州市奇奇服装有限公司如今规模也有1个多亿,牛仔裤年销售量300万件左右。董事长曹小奇示意,他从2011年起始接触外地筹融资,当时800万的贷款资金,批复下来需要个把月。到今年,广发银行从评估、抵押、批复只需两三个星期,放款很快,而且能将他在湖南的外地资产纳入抵押范围内。这项措施有效地调配了他的资产。

  ■政策解读

  广东省金融办:

  争取在全国率先组建民营银行

  南方晚报:《意见》提出,要鼓励支持民间资本发起设置民营银行等民营金融机构,目前我省在民营银行设置方面进展如何?

  广东省金融办:我省将大力支持民间资本在符合准入条件、承诺自担风险的前提下探索发起设置民营银行等民营金融机构,争取在全国率先组建民营银行。目前,已有多家巨型骨干企业和地方政府向省政府提出了发起设置民营银行的申请,省有关部门正在积极协助其做好相关申报工作。

  同时,连续发展村镇银行等小型金融机构,按照珠三角地面和非珠三角革命老区、少数民族地面和贫困地面挂钩的方式,加快在非珠三角地面组建村镇银行。

  广东省银监局:

  差异化机构准入鼓励银行转型

  南方晚报:广东省银监局有什么政策促进鼓励银行转变业务结构和观念,真正倾斜资源助力小微企业发展?

  广东省银监局:一直以来,鸿发国际娱乐平台通过差异化监管措施鼓励金融企业支持中小微企业,在符合相关条件的基础上,将机构准入与小微企业金融服务工作挂钩,对小微金融服务较好的银行机构给予机构网点延伸方面的优先支持。对小微企业贷款增速不低于贷款平均增速、小微授信客户数占企业授信客户数的70%以上、最近6个月月末小微企业平均授信余额占企业授信余额70%以上的银行机构,允许一次申请设置不超过3家同城支行。

  下一步,鸿发国际娱乐平台还将进一步落实“两个不低于”考核措施,钉辖内银行业金融机构在经营可持续熏风险可控的前提下,调整信贷结构,单列年度小微企业信贷计划。

     来源:南方晚报

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